Разлика између готовинског кредита и прекорачења рачуна

Ако желите да узмете зајам за ваше предузеће, разумевање услова „Кредит у готовини“ и „прекорачење“ је за вас важно. Можда желите да узмете дугорочни зајам који је загарантован имовином, или се можда одлучите за флексибилан зајам, попут готовинског кредита или прекорачења рачуна. Дугорочни кредити често имају ниже камате за плаћање, док краткорочни кредити имају веће каматне стопе. Следи детаљно објашњење разлике између готовинског кредита и прекорачења.

Значење израза

Овердрафт

Прекорачење је врста финансирања које можете повући са свог рачуна, чак и када немате готовински салдо. Да бисте приступили прекорачењу, банка санкционише праг за који ваш салдо може очитати негативну цифру. За ово прекорачење на овај износ плаћа се камата. Прекорачење је обично у облику текућег рачуна и можете извршити што више трансакција које могу бити подржане ограничењем санкције за прекорачење. У приликама које укључују неке консултације, прекорачење на рачуну може се дати на штедном рачуну. За кредит прекорачења рачуна камата се обрачунава на износ који треба да дође на крају радног дана.

Готовински кредит

Готовински кредит је једно од краткорочних кредитних средстава које нуде финансијске институције. Повлачење новца од стране компаније није ограничено на оно што клијент има на свом рачуну за кредит у готовини, већ на предефинисани ниво. Рачун за готовински кредит функционише као текући рачун који има привремену чековну књижицу. Готовински кредит се даје клијенту на његово заложно право или хипотеку њихових дионица. Готовински кредити дају се за одржавање обртног капитала који компанији може бити потребно. Лимит готовинског кредита треба да буде једнак потребном обртном капиталу компаније умањеном за маржу коју је компанија већ финансирала. Банка одређује лимит готовинског кредита и може варирати од банке до банке. Камата на готовински кредит обрачунава се на укупни износ који је узет, а не на лимит. За готовински кредит банка такође задржава право да захтева позајмицу у готовини, у било које време.

Разлике

Много је разлика које се показују између готовинског кредита и прекорачења рачуна.

Захтев за рачун

Да бисте приступили готовинској кредитној агенцији, већина финансијских институција захтијева отварање засебног рачуна за кредит у готовини. За прекорачење у банци, прекорачење преко Интернета може се користити преко постојећег текућег рачуна. То је зато што је прекорачење у суштини вишак повлачења дат на текућем рачуну. Прекорачење преко рачуна може се добити чак и на штедном рачуну.

Колатерална

За сигурносне захтеве потраживања и инвентар компанија служе као осигурање предузето за омогућавање готовинског кредита. У случају прекорачења рачуна, текућа имовина није толико потребна колико обезбеђење. Можете добити прекорачење по акцијама, ФД-овима и другим некретнинама као осигурање. Лимит прекорачења рачуна може се одобрити на основу кредибилитета клијента у финансијској институцији.

Лимит

За готовинске кредите, ограничење обезбеђеног новца утврђује се као проценат залиха и продаје заједно са финансијским извештајима. Лимит за готовинску кредитну вредност је такође несташан и стално се мења, јер се број или износ текуће имовине стави као обезбеђење. Лимит за подизање готовинског кредита може се назвати моћи привлачења. За прекорачење потраживања, ограничење се санкционише уз разматрање да имовина може бити обезбеђена и на финансијским извештајима компаније. Ограничење прекорачења, које је клијенту омогућено, остаје константно, јер прекорачење одређује имовина осигурања, а не текућа имовина.

Белешка

Лимит прекорачења може се променити када:

• Кредитни рејтинг зајмопримца расте или опада.
• Када финансијска институција има разлога да верује да бисте могли да пропаднете.
• Када не успете да решите прекорачење на задовољавајући начин, претварајући га у тежак дуг.

Период кредитирања

Готовински кредитни кредит се обично даје на кратак период. То би значило да се предвиђени лимит обнавља сваке нове године. У неким случајевима обнављање или преглед може се обавити за пола године.

Прекорачење прекорачења на располагању је само у кратком року. То би могло трајати месец или чак недељу дана. Међутим, може се дозволити до једне године.

Услови коришћења

Готовински кредити се користе из јединог разлога пословања. Стога им је предвиђено да представљају само обртна средства и ништа друго. Прекорачење прекорачења, с друге стране, може се користити у било коју сврху, а не само у пословне сврхе.

Фреквенције повлачења

При извлачењу новца, кредитни инструмент може се повући само једном дужник, и то онда када се укаже потреба. За прекорачење, повлачење се може извршити у што већем броју, под условом да укупни повучени износ не прелази уговорену граничну санкцију.

Врста повлачења

За готовински кредит, дужник може повући унапријед дефинирани износ само кад је то потребно и одједном. За прекорачење можете повући само када вам треба више новца од онога што је на вашем рачуну.

Отплата

За готовински кредит отплата се врши у ратама или по истеку животног вијека готовинског кредита. За прекорачење, можете кредит отплатити било који пута. Међутим, за оба су распореди и упутства за плаћање прописани од финансијске институције. Требали бисте размотрити преговоре и тражити појашњења о условима плаћања које ваша банка предвиђа за две кредитне олакшице.

Каматне стопе

Камата на готовински кредит је нижа од оне на прекорачење. С друге стране, каматна стопа прекорачења одређене је износом готовине која је дана позајмљена и због тога се плаћа на главницу која се повлачи. Каматна стопа за готовински кредит је фиксирана на целокупни износ посуђеног. Међутим, за два кредитна аранжмана каматне стопе су далеко веће од дугорочних кредитних аранжмана због кратке природе њиховог живота.

Резиме

Резиме разлика које постоје између готовинског кредита и прекорачења рачуна.

Тема	Готовински кредит	Овердрафт
Дефиниција	Краткорочне кредитне могућности које нуде финансијске институције у којима повлачење новца од стране компаније није ограничено на оно што клијент има на свом готовинском кредитном рачуну.	Врста финансирања коју можете повући са свог текућег рачуна, чак и ако немате готовинско стање и рачун можете наставити да терете до одређеног лимита.
Колатерална	Обично се даје на основу осигурања дужника и потраживања.	Осигурава се за сигурност основних средстава која дужник посједује.
Лимит	Максималан износ којем се може приступити је проценат од продаје и залиха, заједно са финансијским извештајима.	Лимитна санкција се углавном заснива на безбедносним и финансијским извештајима.
Услови коришћења	Готовински кредит је отворен само за употребу у послу.	Употреба није ограничена на дужника.
Директор	То је константно и не смањује се током времена.	Износ прекорачења рачуна се месечно повлачи у падајућем прекорачењу.
Рачун	Готовински кредити могу захтијевати отварање новог рачуна да бисте му приступили.	Банке покрећу прекорачење по постојећем текућем рачуну који имате.
Осигурање	Дионица мора бити осигурана прије него што осигурате готовински кредит.	Имовина мора бити осигурана пре него што осигурате прекорачење.
Каматне стопе	Каматна стопа је нижа од оне прекорачења рачуна	Каматна стопа је виша, али се израчунава на прекорачењу на крају дана, а не на целокупном износу прекорачења..

Приликом узимања готовинског кредита или прекорачења рачуна, размотрите следеће кључне тачке да бисте пронашли објекат који вам највише одговара:

1. Каматна стопа - Обе имају веће каматне стопе од фиксних кредита
2. Накнаде за обраду - накнада за обраду за банке варира, али можете лако преговарати о условима.
3. Сервис камате - неке финансијске институције можда ће вам требати да платите камате у месецу на рачуну путем чека или у готовини у року од неколико дана од наредног месеца.
4. Минимални услови коришћења - неке финансијске институције могу имати проблема ако не искористите прекорачење или готовински кредитни рачун до одређеног нивоа.

Трошкови могу бити огромни ако не испоштујете 3. и 4^тх тачка. Осигурајте да у потпуности ангажирате финансијере како бисте осигурали да нема скривених трошкова и намета, након што отворите рачун са њима.

Закључно, постоји много кредитних олакшица за које финансијске институције користе да компанија буде у потпуности функционална са захтевима обртног капитала. Погодности које банке пружају су међу прекорачењем и готовином. Имају сличности које су међусобно подељене, мада је концепт прекорачења рачуна већ дуже време у пракси. Готовински кредити представљају презентацију еволуирајућег свијета финансијског кредитирања.