Разлика између банкрота и консолидације дугова

Стечај вс консолидација дуга
 

Консолидација и банкрот су две методе које појединци и компаније користе за управљање дуговима, знајући за разлику између банкрота и консолидације дуга важно је да се одлучите између њих двојице за управљање нечијим дугом. И консолидација дуга и банкрот нуде неку врсту олакшице када неко мора да плати огроман износ дуга. Да би се одлучило између стечаја и консолидације дуга, важно је темељно разумјети шта сваки процес подразумијева. Следећи чланак нуди јасан преглед сваког од њих и објашњава сличности и разлике између банкрота и консолидације дуга.

Шта је консолидација дуга?

Консолидација дуга је техника која се користи за модификовање дуговања како би их учинили управљивијим. Стратегија консолидације дуга омогућава појединцима и предузећима уштеду новца на отплати дуга и служи као начин заштите и одржавања њихових кредитних рејтинга. Па како функционише консолидација дуга? Консолидација дуга омогућава зајмопримцима да комбинују све своје зајмове и дугове. Једном када се дугови комбинују, зајмопримац врши само једну уплату фирми за консолидацију дуга која управља средствима и расподељује је међу многим зајмодавцима. Кредит за консолидацију дуга омогућава дужнику да узме зајам да отплати све дугове у разним банкама и финансијским институцијама у једном потезу и омогућава дужнику да управља једним кредитом. У консолидацији државног дуга кредит нуди државна институција. 

За и против консолидације дуга

Прос:

• Консолидација дуга омогућава зајмопримцима да ефикасније управљају дуговима и омогућава им да одржавају свој кредитни рејтинг.

• Консолидација дуга олакшава отплату дуга, јер уместо плаћања више отплата дуга по више стопа консолидација дуга омогућава дужницима да изврше једну уплату.

• Фирма за консолидацију дуга је у могућности да преговара о нижим каматама, нижим месечним плаћањима и бољим условима, чиме смањује оптерећење зајма..

Против:

• Могуће је одузети имовину која је заложена као обезбеђење.

• Клаузула о унакрсној колатерализацији може значити да имовина која је заложена као обезбеђење за један зајам може бити одузета за неплаћање плаћања другим кредитом, иако кредит за који је имовина првобитно била заложена има ажурну исплату дуга.

• Зајмопримци ће можда морати да плаћају порез на новац који штеде од консолидације дугова.

Шта је банкрот?

Стечај даје зајмопримцу могућност да или елиминира дугове или реструктурира своје дугове на управљивији начин. Да би поднио захтев за стечај, дужник мора свој случај предати стечајном суду. Они могу да бирају између поглавља 7 банкрота који елиминише већину дуга, поглавља 13 које омогућава дужнику да реструктурира своје дугове и усвоји прихватљиви план отплате или поглавље 11 које подносе или корпорације. Стечај може бити скупљи јер укључује правне таксе. Надаље, може оштетити кредитни извјештај зајмопримца и отежати добијање кредита и других кредитних линија. Међутим, стечај нуди зајмопримцу заштиту од кредитора (привремено за поглавље 13 јер дужник још увек мора да изврши отплату дуга).

Која је разлика између стечаја и консолидације дуга?

Консолидација дуга је финансијска олакшица која се нуди дужницима који извршавају бројне отплате дуга многим институцијама, уз различите нивое каматних стопа. Стратегија консолидације дуга омогућава зајмопримцу да изврши једну уплату по могућој уговореној нижој каматној стопи уместо да изврши исплате за бројне фирме. Стечај нуди и финансијску олакшицу када дужник може или реструктурирати своје исплате на управљив начин или у потпуности елиминисати одређене врсте дуговања. Главна разлика између стечаја и консолидације дуга је у томе што се консолидацијом дуга приватно управља, док се банкрот објављује јавним евиденцијама. Консолидација дуга не утиче на ваш кредитни резултат, док стечај може утицати на ваш кредитни рејтинг и отежати добијање кредита.

Резиме:

Стечај вс консолидација дуга

• Консолидација и банкрот двије су методе које појединци и компаније користе да би управљали својим дуговима.

• Консолидација дуга омогућава зајмопримцима да комбинују све своје зајмове и дугове. Једном када се дугови комбинују, зајмопримац врши само једно плаћање фирми за консолидацију дуга која управља средствима и расподељује је међу многим зајмодавцима..

• Стечај даје зајмопримцу могућност да или елиминира дугове или реструктурира своје дугове на управљивији начин. Да би поднио захтев за стечај, дужник мора свој случај предати стечајном суду.

• Главна разлика између стечаја и консолидације дуга је у томе што се консолидацијом дуга приватно управља док се банкрот објављује јавним евиденцијама.

• Консолидација дуга не утиче на ваш кредитни резултат, док стечај може утицати на ваш кредитни рејтинг и отежати добијање кредита.

Фотографије Аутор: Цхрис Поттер (ЦЦ БИ 2.0)

Додатна литература:

1. Разлика између ИВА и банкрота
2. Разлика између ликвидације и банкрота
3. Разлика између банкрота и несолвентности
4. Разлика између банкрота и оврхе