Разлика између факторинга и финансирања потраживања

Факторинг вс финансирање потраживања

Факторинг и финансирање потраживања су услови који се односе на финансирање малих предузећа. Одувек је био тежак задатак обезбедити капитал за покретање подухвата, јер банке нису спремне да обезбеде капитал без тражења колатерала или финансијских извештаја за последњих неколико година, што очигледно нема у случају покретања малог посла. Новчани прилив је од виталног значаја за свако ново предузеће да га одржи и подмири свакодневне трошкове и пословне операције. С обзиром да је кредитно окружење тијесно више него икад, компаније увијек траже алтернативне начине финансирања свог пословања како би добиле капитал који им је потребан да би га наставили несметано водити. Два таква нетрадиционална начина финансирања малог предузећа су факторинг и финансирање потраживања. Често се говори о томе да су готово идентична, али постоје разлике између факторинга и финансирања потраживања које је потребно истаћи да би свако ко тражи финансије за свој посао могао да преузме једно или обоје у зависности од својих захтева.

Факторинг

Ово је систем директне куповине неподмирених рачуна било ког предузећа од стране компаније која се специјализовала за финансије. Ова компанија се такође назива фактор. Један фактор обично напредује 70-90% укупног износа потраживања у тренутку куповине потраживања. Износ биланса ослобађа се од фактора након одбитка накнаде за факторинг када фактор нормално реализује рачуне након периода од 30-45 дана. Накнада за факторинг зависи од броја дана у којима новац може да се реализује од стране фактора и од укупне вредности потраживања. Накнада за факторинг обично износи од 1,5 до 5,5% од укупне вредности потраживања. Накнада за факторинг постаје висока када постоје неки ризици укључени у реализацију потраживања.

Факторинг пружа једноставан начин вођења новчаног тока у послу који је од пресудне важности за континуирано вођење свакодневних операција и подмиривање разних издатака. С друге стране, компаније за факторинг цветају, јер у име компаније наплаћују провизије за наплату потраживања од добављача. У овом систему власник малог предузећа може изабрати које рачуне треба задржати за само реализацију, а које дати факторинг компанији у зависности од лакоће реализације.

Финансирање потраживања

Ово је још један систем финансирања малог предузећа који подсећа на традиционално финансирање од банака, али има много суптилних разлика. Док банка одобрава пословне зајмове само након што власник обезбеди обезбеђење попут фиксних депозита, постројења и машина или неке друге имовине, за финансирање потраживања власник предузећа мора да заложи пословну имовину заједно са потраживањима према финансијској компанији. Кредитна линија кредитне институције варира у складу са потраживањима и обично власнику предузећа дозвољено је да повуче до 70-90% потраживања, а камата се наплаћује само на износ новца који је власник предузећа повукао. Финансирање потраживања је јефтиније од факторинга и овде потраживања делују као обезбеђење за кредит. Међутим, финансирање потраживања можда није погодно за веома мала предузећа јер банке постављају минимални циљ месечне продаје како би на овај начин омогућиле кредит.