Разлика између преласка и трансфера

Ролловер вс Трансфер
 

ИРА или рачун појединачног пензионисања омогућава појединцу да уложи средства за пензионисање и држи га финансијска институција која је позната и као скрбник. Прелазак и трансфер су два начина на које се може извршити кретање средстава до или из ИРА-е. Упркос чињеници да вам обе омогућавају да пребаците средства на други ИРА, постоје различите разлике између њих две. У чланку се објашњава свака врста трансакције и истичу сличности и разлике између пребацивања ИРА и трансфера.

Шта је ИРА Ролловер?

Када се одлучите за пребацивање средстава која се налазе у ИРА-у, средства која ће се преместити биће вам директно уплаћена и тада ћете моћи да уложите та средства у други пензиони план. Међутим, ово кретање финансијских средстава потребно је извршити у строгом року од 60 дана. У случају да кретање средстава није завршено у року од 60 дана, новац ће се третирати као повлачење и опорезује се. Такође, ако имате мање од 59 и пол година, биће вам наплаћено 10% казне за рано повлачење.

Друго ограничење у ролловеру је да је могуће да особа уради само један прелазак током периода од 12 месеци. Један од недостатака пребацивања је да се 20% средстава задржава за плаћање пореза, у случају да ролловер није завршен.

Шта је ИРА Трансфер?

При преносу, скрбник ИРА-е директно пребацује средства на рачун именованом скрбнику и не морате да обрађујете било који од пренесених средстава. Једна од главних предности трансфера је то што су они погодни и један од најлакших начина за пребацивање средстава на ИРА и из ње. Како се средства директно крећу између једног и другог скрбника, не морате бринути да ли ћете испунити рок од 60 дана. Такође нема ограничења у броју трансфера који се могу извршити у року од 12 месеци. Једна од главних предности трансфера је та што се укупни износ средстава пребацује на нови рачун без икаквог процента за плаћање пореза.

Трансфер вс Ролловер

Прелазак и трансфери су оба средства којима се средства преносе у ИРА-е на друге пензионе планове. Трансфери су један од најлакших начина за пребацивање средстава на ИРА и из ње. С друге стране, приликом пребацивања, средства која се премештају уплаћују вам се директно, а затим та средства депонујете у други пензиони план. Преноси се углавном преферирају за разлику од превртања, јер трансфери не подлежу истим строгим прописима као пребацивање. Преноси се могу обављати било који број пута у току једне године; међутим, роллове се могу обављати само једном у 12 месеци.

Друга велика разлика је та што је приликом пребацивања иницијални скрбник задржао 20% средстава за плаћање пореза. Међутим, као и код преноса, средства се не задржавају за плаћање пореза и укупан износ се пребацује на нови рачун. Док ролловер има временску траку од 60 дана, трансфер се врши директно међу скрбницима, и не морате да бринете о испуњењу временске линије од 60 дана. Један главни недостатак преласка је да се у случају да кретање средстава не заврши у року од 60 дана, новац третира као повлачење и опорезује се..

Која је разлика између ИРА Трансфер и Ролловер-а?

• Прелазак и трансфер су два начина на који се може извршити пребацивање средстава на ИРА или од ИРА-е.

• Када се одлучите за пребацивање средстава која се држе у ИРА-и, средства која ће се преместити исплаћују вам се директно и након тога можете депоновати ова средства у други пензиони план.

• Приликом преноса, скрбник ИРА-е директно пребацује средства на рачун на одређеног скрбника, и није потребно да обрађујете било који од пренесених средстава.