Разлика између УЛИП-а и узајамних фондова

УЛИП вс Међусобни фондови

По концепту постоји само мала разлика између схема УЛИП и схеме узајамног фонда, у смислу структуре производа, искључујући покривеност ризиком. Оба су тржишта повезана за поврат и обоје ће сносити тржишни ризик. На основу изабраних перформанси инвеститора, његови приноси ће одражавати управо то у оба случаја. За обе опције, менаџер фонда биће одговоран за покретање шеме. То је све што се тиче сличности, тј. Структуре производа. Постоје значајне варијације у начину на који се управљају два производа и, што је важно, регулисано.

Разлике
Што се тиче регулативе, узајамни фондови регулишу СЕБИ, док УЛИП-ове регулише ИРДА. Са индустријског становишта, док се узајамни фондови фокусирају на ниске трошкове и боље перформансе као УСП, УЛИП више изгледа на досегу дистрибуције као УСП.

Генерално, агенти који 'дистрибуирају бројне АМЦ производе' су они који продају узајамне фондове, док су агенти који су повезани са једним осигуравајућим друштвом они који продају осигурање (искључујући посреднике осигурања који су много мањи од повезаних агената). Ово је веома важно разматрање, јер постоји тенденција да се везани агенти добро познају и да се залажу само за производе које продаје његово главно осигуравајуће друштво, док ће агент заједничког фонда, који је углавном невезани, имати више перформанси приликом избора фонда, с обзиром на његове накнаде у потпуности зависе од задовољства инвеститора.

Узајамни фондови имају веома строге захтеве за транспарентношћу у поређењу с УЛИП-овима, али то такође осигурава да инвеститор користи онолико информација колико је потребно, за разлику од УЛИП-ова. Ствари попут објављивања портфеља и Даили НАВ-а боље су праћене узајамним фондовима.

Што се флексибилности тиче, УЛИП ће вам омогућити да повећате животни покривач истовремено задржавајући премију. То се постиже смањењем алокације улагања. Међутим, ако имате терминску полицу купљену преко узајамног фонда, не можете повећати своју животну заштиту. Имали бисте само могућност куповине нове полисе и на тај начин поново имали нове административне трошкове.

Што се тиче трошкова осигурања, обично улагање у узајамни фонд коштат ће вас мање него што ће коштати општи УЛИП систем. Укратко, УЛИП производи су погоднији за дугорочна улагања у пакету са осигурањем, док су узајамни фондови погоднији за оне који се фокусирају искључиво на инвестиције и средњорочне приносе..

Резиме:
Узајамне фондове регулише СЕБИ, док УЛИП-ове регулише ИРДА.
Узајамне фондове продају неповезани агенти, док УЛИП-ове продају агенти везани за одређеног осигураватеља.
Узајамни фондови имају строже захтеве за транспарентношћу од УЛИП-а.
УЛИП-ови су флексибилнији од МФ-а јер вам омогућавају да повећате покриће за живот док премија остаје иста; за разлику од УЛИП-а, где морате купити потпуно нову полису.