Разлика између АПР и каматне стопе

Финансијске потребе предузећа и појединаца из дана у дан се повећавају и много пута морају да позајме новац (тј. Хипотеку или зајам) од финансијских институција да би испуниле своје финансијске циљеве. У замену за позајмљени износ, од њих се захтева да редовно плаћају одређени проценат тог износа. Овај трошак је обично познат као годишња процентна стопа (АПР) или каматна стопа. Иако људи користе ове изразе наизменично, али постоји разлика између та два износа.

Кад год процените услове зајма или хипотеке, важно је да схватите разлику између трајања и стопе камате. Неке разлике се разматрају у даљем тексту.

Дефиниција

Камата је цена узимања зајма и обично се дефинише у процентима. Не укључује никакве накнаде или друге трошкове које је потребно платити када позајмите новац. Надокнађује банке и финансијске институције одрицањем од других могућности улагања које су могле да се искористе са позајмљеним износом.

С друге стране, годишња процентна стопа или травната стопа представља ширу меру трошкова позајмљивања јер укључује камате, накнаде и друге трошкове који се морају платити финансијским институцијама када позајмите новац. То је разлог због којег је она обично виша од каматне стопе.

Поређење Аппле-а и Аппле-а

Камата коју наплаћује зајмодавац може бити нижа у поређењу са АПР-ом, али ће први трошкови бити већи. На пример, требало би да платите велику своту трошкова затварања приликом куповине некретнине. Стога, када се узму у обзир сви повезани трошкови зајма, нижа каматна стопа може се испоставити као скупа опција за корисника кредита. Штавише, није разумна мера за поређење различитих зајмодаваца, јер не укључује никакве трошкове или накнаду.

Док годишња процентна стопа представља ефективну каматну стопу која узима у обзир све повезане трошкове позајмљивања. Као резултат, омогућава разумну и бољу меру за упоређивање зајмодаваца. Међутим, важно је напоменути да АПР није баш тачан када је реч о зајмовима који се могу прилагодити, јер није могуће предвидети тржишне стопе које ће превладавати у будућности. На пример, просечна каматна стопа на кредит са фиксном стопом од тридесет година почетком 80-тих била је око 13 процената, што је двоструко више од тренутне стопе.

Трансакциони трошак и остале накнаде

Као што смо већ расправљали, израчунавање АПР фактора у свим трошковима и накнадама, што значи да укључује и трансакционе трошкове, али када рачунате каматну стопу, у њен израчун није укључен ни један трансакциони трошак..

Многе финансијске институције имају обавезу приватног хипотекарног осигурања (ПМИ) ако је предујам мањи од 20% од вредности имовине. За разлику од израчунавања трошкова камате, обрачун АПР-а такође рачуна трошкове ПМИ-а.

Поени поени

Попустни бодови су још један фактор зашто је АПР виши од каматне стопе. Када дужник изврши уплату бодова за попуста, он то уплаћује да би смањио укупну каматну стопу током трајања хипотеке или зајма. Свака тачка једнака је 1 одсто кредита, што значи да ће она смањити каматну стопу за 0,125 одсто, на пример, ако особа плаћа 10 одсто камате на износ зајма, може је смањити на 9.875 ако плати један попустни поен.