Разлика између НБФЦ-а и банака

Са драматичним порастом глобализације, предузећа постају сложенија. Да би одговориле на ове сложености, финансијске институције су почеле да пружају низ финансијских производа и услуга. Ове финансијске институције су невероватно важне; они су животна снага предузећа широм света, посебно током флуктуација на тржишту. Они не само да доприносе економском просперитету у доба економских преокрета, већ постају и кључни извор финансирања када економија не ради добро..

Ипак, како се повећава број финансијских институција, повећава се конкуренција међу њима, што је резултирало понудом разних производа банкарским и небанкарским клијентима по конкурентним цијенама. Ово ствара тежак избор за све инвеститоре и кориснике кредита који траже финансијске могућности.

Пре него што одаберете било који производ, боље је да га упоредите са другим производима на тржишту гледајући функције које нуди. Штавише, прегледи ових производа помажу у процени поузданости производа. Углед институције такође се рачуна. Институције с добрим тржишним ставом често наплаћују релативно вишу цијену за свој производ. Стога потенцијални купац мора процијенити не само да ли жели финансијску или нефинансијску институцију, већ и репутацију институције и услуга које она пружа.

Банке су биле једна од најчешћих финансијских институција широм света. Али постоје и небанкарске финансијске компаније (НБФЦ) које обављају позајмљивање и друге финансијске активности. Иако постоје сличности између НБФЦ-а и банака, оне се такође разликују у многим аспектима.

НБФЦ

НБФЦ, који се такође назива небанкарска финансијска компанија, је ентитет регистрован по Закону о привредним друштвима из 1956. Индијска влада је формирала ове институције јер је осећала снажну понуду банкарских услуга за повлашћене појединце којима је било тешко приступити. банке. Резервна банка Индије (РБИ) може регистровати компанију као НБФЦ ако испуњава два критеријума: (1) њена финансијска имовина чини више од 50 процената укупне имовине и (2) приход од те имовине чини више од 50 процената бруто прихода.

НБФЦ није банка, али пружа услуге кредитирања сличне банкама, попут пружања аванса, штедње и инвестиционих производа и управљања портфељима акција, кредитним олакшицама, трговањем на новчаном тржишту, новчаним трансферима итд. Поред тога, НБФЦ су такође укључени у активности попут финансирања становања, куповине најма, ризичног капитала, закупа и финансирања инфраструктуре. Ове институције прихватају само орочене депозите и не забављају депозите који се отплаћују на захтјев. ИЦИЦИ и СБИ фактори су два примера небанкарских финансијских компанија.

Институције НБФЦ спадају у различите категорије: (1) инвестициона компанија са основном делатношћу стицање хартија од вредности, (2) кредитна компанија, (3) искључујућа компанија за финансирање имовине, (4) компанија за финансирање инфраструктуре са најмање 75 процената своје имовине у зајмовима за инфраструктуру, (5) систематски важно основно инвестиционо предузеће и (6) фонд за инфраструктурни дуг.

Да би осигурали да ове институције правилно функционишу, ИРБ је донео правила и прописе за прихватање депозита, као што су обавезни кредитни рејтинг, обавезно управљање ликвидном имовином за отплату штедишама, ограничење изложености, депоновање књига, адекватно одржавање капитала и инспекција НБФЦ.

банка

С друге стране, банке су финансијске институције које су под влашћу владе. Они обављају банкарске активности, као што су одобравање кредита, прихватање депозита, управљање повлачењем, пружање комуналних услуга и клиринг чекова. Банке су врхунске институције у било којој економији; они контролишу финансијски систем земље. Њихова улога финансијских посредника, између штедиша и зајмопримаца, омогућава економији несметано функционисање.

Постоје различите врсте банака; на пример, постоје банке из јавног сектора, стране банке и банке приватног сектора. Њихове одговорности укључују креирање кредитних производа, издавање зајма, управљање депозитима, осигурање новчаних трансфера и пружање јавних комуналних услуга. Међутим, банке су широко разврстане у централне и комерцијалне банке. Свака држава има само једну централну банку, али број комерцијалних банака не постоји.

Акционари су стварни власници банкарских завода, а банке послују са намером да профитирају како би повећале богатство акционара.

Разлике између НФБЦ и банака

Постоје бројне разлике између банака и НБФЦ-а.

Овлашћење

Прва и кључна разлика између њих је њихов ниво овлашћења. НБФЦ-ови нису обавезни да поседују банкарску дозволу да би пружали банкарске услуге јавности. Супротно томе, банке су овлаштене од стране влада, а њихов крајњи циљ је опслуживање шире јавности.

Укључивање

Као што је већ дискутирано, НБФЦ-ови су формирани према Закону о привредним друштвима из 1956. Банке су, са друге стране, регистроване по Закону о банкарским прописима из 1949. Дакле, институције поштују различита правила и прописе за пружање услуга.

Потражња депозит

Депозит за потражњу или ДД је фонд из којег појединац може у сваком тренутку повући депозит из финансијске институције. НБФЦ не прихватају ДД за било какве финансијске трансакције. Међутим, ови рачуни се широко користе у банкама за обављање плаћања.

Одржавање стопе резерве

Коефицијент резерви је део стања депозитара који банка мора чувати у готовини како то у већини земаља диктира централна банка. Не постоје услови да НБФЦ-ови одржавају коефицијент резерве да би функционисали у економији, али банке су то обавезне јер то утиче на понуду новца у земљи у одређеном временском периоду.

Страних инвестиција

НБФЦ-овима је дозвољено да улажу у финансијске инвестиције до 100 одсто, што је знатно више од процента дозвољеног банкама, тј. 74 одсто.

Систем плаћања и поравнања

НБФЦ нису део платног промета и намире, док се банке сматрају језгром тог система.

Фонд за осигурање депозита

Могућност осигурања депозита понуђена од стране корпорације за осигурање депозита и гаранцију кредита није доступна за НБФЦ-ове, али банке сигурно могу користити ову услугу како би заштитиле новац својих клијената.

Остале функције

Постоји низ других разлика између функција које пружају обе врсте институција. На пример, за разлику од банака, НБФЦ-овима није дозвољено да прикупљају депозите нити могу издавати чекове. Штавише, НБФЦ не могу бити укључени у индустријске или пољопривредне активности, нити могу учествовати у изградњи имовине. Такође, банке могу издавати нацрте захтева, али НБФЦ не могу.

Веома је важно научити разлике између ових институција, јер права институција може вам помоћи да донесете боље одлуке у складу са својим финансијским циљевима. Уз брзо мењајуће се трендове на тржишту, сваки цент се рачуна, па је, одабир институције, једна од кључних одлука које морате донијети. Ово не само да ће вам омогућити ефикасно планирање, већ ће вам омогућити и да извршите прилагођавања у свом плану у случају да се деси било каква промена која није у вашој контроли.