Банк вс. Цредит Унион

Док су банке и кредитне уније истовремено финансијске институције које нуде сличне услуге (банкаЦредит УнионУ власништву Банке су у власништву акционара. Кредитна унија је у власништву њених чланова који су депозитори новца у институцији. Мотив профита Банке имају за циљ да профитирају за власнике акција. Кредитне уније нису за профит. Сав новац преостао након што се трошкови и резерве пренесу купцима (члановима) у виду нижих накнада, нижих стопа кредита, већих приноса на депозите и бесплатних услуга. Врсте Комерцијална банка, банка у заједници, банке за развој заједнице, штедионица, поштанска штедионица и приватне банке Потрошачка кредитна унија и корпоративна кредитна унија. Историја Акредитиви коришћени у 3. веку. Муслимани су користили банкарске услуге у 9. веку. Археолошки налази из 12. века укључују и провере. Кредитне уније су релативно новије у односу на банке, јер најранији познати докази о њиховом постојању датирају из 1852. године.

Садржај: Банка вс Кредитна унија

• 1 Власништво
• 2 Мотив профита
• 3 Да ли су депозити осигурани?
• 4 Популарност
• 5 предности и слабости банака и кредитних унија
• 6 Историја
• 7 врста банака и кредитних унија
• 8 Референце

Власништво

Највећа разлика између банака и кредитних синдиката своди се на власништво. Изворно - и као што је то и даље случај у неким земљама - банке су биле институције које су основале државе или националне владе за потребе позајмљивања и задуживања. Постепено су банке приватизоване и дошле су у власништво акционара који су у њих улагали у нади да ће добити већи принос.

С друге стране, кредитне задруге су у власништву њихових купаца, људи који са њима воде рачуне. Чланови кредитне уније бирају управни одбор институције по систему једног лица и једним гласом. Основни принцип пословања кредитне уније је одржавање капитала и солвентности. У већини случајева, кредитне уније не послују како би оствариле профит, већ само да би финансијски подржале своје власнике и наградиле их нижим каматама и другим перкетама ако су генерисани приходи високи.

Мотив профита

Банке послују искључиво на мотиву профита - како би зарадиле за акционаре. Од већине банака потребно је да профитирају од својих дневних активности како би преживеле. Зараду зарађују наплаћивањем камата и накнада за већину финансијских услуга, укључујући кредитне картице и кредите.

С друге стране, кредитне задруге обично нису непрофитне институције. Те организације не функционишу да би зарађивале од својих свакодневних активности, али када се оствари профит, они се преносе купцима директно у виду већег приноса од инвестиција и нижих накнада за камате. Имајте на уму да кредитне уније нису непрофитне организације, као што морају да остваре неки нето приход да би остали солвентни и задржали капитал; "непрофитна" се уместо тога односи на начин функционисања кредитних синдиката у погледу зараде.

Да ли су депозити осигурани?

Неки појединци и предузећа забринути су за солвентност своје финансијске институције. Питање које имају је да ли су њихови депозити "сигурни" у случају да банка изгуби новац за своје инвестиције и кредитирање.

Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) је владина организација која осигурава осигурање депозита који се држе у банкама. Ово је осигурати сигурност новца који се чува у банци. ФДИЦ осигурава осигурање до 250.000 УСД по депоненту, по банци. Организација има велику мрежу и осигурава депозите у преко 7.800 институција.^[1] Банка мора бити члан ФДИЦ-а како би се депозити у тој банци осигурали. ФДИЦ такође осигурава подружнице америчких банака у другим земљама.

Баш као што ФДИЦ осигурава депозите у банкама, тако Национални фонд за осигурање деоница осигурања, који подржава држава, осигурава депозите у кредитним синдикатима до укупно 250.000 УСД на рачунима појединаца. Ово осигурање важи за рачуне код оних кредитних синдиката који су чланови Националног удружења кредитних унија (ЦУНА).

Популарност

Од децембра 2013. у САД-у је било нешто мање од 6.900 банака осигураних ФДИЦ-ом, а укупан износ депозита био је 9,6 билиона долара.^[2] У 2012. години било је нешто више од 7.160 кредитних унија у Сједињеним Државама са имовином од 1 билиона долара.^[3]

На јесен 2011. неколико банака, укључујући Банк оф Америца, Веллс Фарго, Цхасе и Цитибанк, објавиле су да ће почети наплаћивати накнаде за коришћење дебитних картица. Након значајних негативних повратних информација, повукли су се од предлога. Међутим, Национално удружење кредитне уније (ЦУНА) известило је да се 650.000 придружило кредитним унијама након што је Банк оф Америца најавила месечну накнаду за дебитне картице од 5 УСД у септембру 2011..^[4]

„Фејсбук покрет“, Дан банковних трансфера, покренут је на Фацебооку 2011. године, као одговор на такве накнаде. Позвао је потрошаче да до 5. новембра 2011. пређу из великих банака у мање, локалне финансијске институције. Покрет је био прилично успешан, прикупивши више од 40.000 „лајкова“ за мање од два месеца.

За и против банака и кредитних унија

Иако се власничка структура кредитних синдиката може чинити врло примамљивом, не постоји јасан „победник“ у дебати о банци и кредитној унији. Постоје и предности и недостаци обоје.

Пошто кредитне уније директно зависе од њихових чланова, искуства са службама за кориснике у овим институцијама обично су врло добра. У истраживању задовољства купаца из 2012. године, кредитне уније су добиле оцену задовољства клијената 82 у поређењу са укупним резултатима банака од 77. Мање банке су имале већу вероватноћу да ће добити веће оцене задовољства купаца од великих банака, попут Банке Америке, која је добила 66.

Опћенито, кредитни синдикати нуде већу камату на штедним рачунима и ниже камате и накнаде на кредите. Међутим, када се бавите великим зајмовима, као што су хипотеке или ауто-кредити, паметно је проверити најбоље цене. Неке велике банке надметаће се против кредитних синдиката тако што ће се слагати или чак победити њихове каматне стопе. Независни мали зајмодавци који су специјализовани за хипотеке (попут [5] и Провидент) вероватно ће понудити боље стопе од банака и кредитних синдиката, али обично на крају продају своје хипотеке великим банкама у року од месец дана.

Поређење просечних стопа штедње и зајмова код кредитних унија и банака на дан марта 2014. Извор: НЦУА.гов.

Иако су банке - посебно велике банке - често познате по накнадама, кредитне уније су последњих година повећавале накнаде за прекорачење рачуна.^[6] Генерално, кредитне уније имају мање (или никакве) накнаде, док банке имају различите накнаде, али свака је финансијска институција различита. Затражите распоред накнада пре него што се пријавите за било који финансијски рачун.

Понекад банке имају перкете које кредитне задруге немају, поготово што се тиче приступачности и употребљивости. Иако су кредитне уније у посљедњих 15 до 20 година учиниле много на проширењу својих подружница и мрежа банкомата, кредитне уније су и даље обично мање и имају мање везе од банака. Ако је комплетна понуда услуга у сваком тренутку обавезна са свих места обавезна, велика банка је вероватно боља опција.

Историја

Акредитива позната као Сукук издале су банке лоциране на перзијским територијама током 3. века нове ере. 1407. основана је прва позната државна депозитна банка у Ђенови, Италија. Познато је да су породице Барди и Перуззи доминирале банкарском индустријом током 14. века.

Кредитне уније су новије од банака, а најранији познати докази о њиховом постојању датирају из 1852. године. Франз Херманн Сцхулзе-Делитзсцх, њемачки економиста, заслужан је за оснивање првих институција кредитних синдиката на свијету, које су се налазиле у Еиленбургу и Делитзсцх. Касније 1864. године, Фриедрицх Вилхелм Раиффеисен основао је прву сеоску кредитну унију у Хеддесдорфу, Немачка.

Цапусе Популаире де Левис била је прва кредитна унија у Квебеку, Канада; отпочела је са радом 23. јануара 1901. са депозитом од десет центи. Мари'с Цредит Унион из Манцхестера, Нев Хампсхире, у Сједињеним Државама, је препознатљивост као прва америчка кредитна унија. Едвард Филене је одиграо виталну улогу у ширењу кредитних унија у САД-у.

Врсте банака и кредитних унија

Обично постоји велики избор различитих банака у свакој заједници. Неке уобичајене врсте банака укључују следеће:

• Комерцијална банка је термин који се користи за нормалну банку да би га разликовао од инвестиционе банке (мада може доћи до значајног преклапања између ове две).

• Банке у заједници су локалне финансијске институције које оснажују запослене да доносе локалне одлуке у служби својих клијената и партнера. Види такође Бранцх Банкинг вс Унит Банкинг.

• Развојне банке у заједници су регулиране банке које пружају финансијске услуге и кредите недовољно осмишљеним тржиштима или становништву.

• Инвестиционе банке нуде специјализоване банкарске услуге и фокусирају се на сложене инвестиционе трансакције.

• Поштанске штедионице су штедне банке повезане са националним поштанским системима.

• Приватне банке су банке које управљају имовином појединаца високе нето вриједности.

• Оффсхоре банке су дефинисане као банке лоциране у јурисдикцијама са ниским опорезивањем и регулацијом. Многе оффсхоре банке су у основи приватне банке.

• Градитељска друштва и ландесбанкс су институције које воде банкарство са становништвом. Последњи термин је немачки.

• Етичке банке дају приоритет транспарентности свих операција и чине само оно што сматрају друштвено одговорним улагањима.

• Штедионице су банке чији је циљ да обезбеде лако доступне штедне производе свим демографским категоријама становништва.

Две главне врсте кредитних унија (које нису нужно међусобно искључујуће) су:

• Кредитне уније које опслужују појединачне клијенте.

• Кредитне уније које опслужују корпоративне клијенте.

Референце

• Заштита ваших депозита кредитне уније - ФивеЦентНицкел.цом
• Национална асоцијација кредитне уније
• Википедија: Банка # Врсте банака
• Википедија: Кредитна унија