ЦД вс. Аццоунт Монеи Монеи

ЦД-ови (потврда о положеном депозиту) издају инвеститори од банака. Инвеститор позајмљује институцији новац унапред одређеног времена, а заузврат, они добијају постављену каматну стопу. Рачуни на новчаном рачуну - који се називају и депозитни рачуни на новчаном тржишту или ММДА - сличнији су провјери рачуна, јер се новац може додати, каматна стопа је промјењива, а повлачења се могу извршити (с ограничењима) у било којем тренутку.

Упоредни графикон

Потврда о депозиту и поређењу графикона рачуна на новчаном тржишту

	Потврда о депозиту	Рачун на новчаном тржишту
Увод	Депозитна потврда је орочени депозит, финансијски производ који потрошачима у Сједињеним Државама обично нуде банке, штедљиве институције и кредитне уније.	Рачун на новчаном тржишту или депозитни рачун на новчаном тржишту (ММДА) је финансијски рачун који плаћа камату на основу тренутних каматних стопа на новчаним тржиштима.
ФДИЦ осигурани	Да (до 250.000 УСД)	Да (до 250.000 УСД); средства на новчаном тржишту нису осигурана ФДИЦ већ су депозитни рачуни.
Просечни једногодишњи повраћај (САД)	0,44%	0,04%
Ограничења повлачења	Казна за рано повлачење. Делимична повлачења нису дозвољена; целокупни биланс мора се повући у једном потезу.	3-6 повлачења месечно.
Повлачења	Тек након зрелости	Било када
Минимални биланс	Понекад; зависи од банке	1000 долара или више
Додатни депозити	Није дозвољено; главни износ за ЦД је фиксиран на почетку	Било када
Провери	Не	Да (за неке рачуне)
Банкомат картица	Не	Да (за неке рачуне)
Каматна стопа	0,1% - 2%, зависно од трајања ЦД-а.	1% - 4%.
Приступ фондовима	Ништа без искључивања инструмента	Непосредан

Садржај: ЦД против рачуна новца

• 1 Како функционишу
  • 1.1 Како раде ЦД-ови
  • 1.2 Како функционишу рачуни на новчаном тржишту
• 2 каматне стопе
• 3 Ограничења повлачења и ликвидност
• 4 Ограничења доприноса
• 5 Остале услуге
• 6 Рачуни новца наспрам штедних рачуна
• 7 Рачуни новца наспрам средстава на новчаном тржишту
• 8 Референце

Како раде

Како раде ЦД-ови

Уз депозитни цертификат (ЦД), инвеститори бирају фиксни износ (тзв деноминација ЦД-а) улагати у одређено време (тхе термин). Генерално постоји минимум од 500 УСД. На крају инвестиционог периода, ЦД сазрева а инвеститори добијају главницу и камате. Инвеститорима није дозвољено да додају новац на постојећи ЦД; морају уложити у нови ЦД ако желе уложити више новца.

Како функционишу рачуни на новчаном тржишту

Рачун на тржишту новца сличан је рачуну за проверу или штедњу по томе што је то „активни“ рачун у који се може уложити новац - може се додати више новца и чак може и повући новац. Рачуни на новчаном тржишту су зато ликвиднији у поређењу са ЦД-овима. Слаба страна овога је што рачуни на новчаном тржишту углавном нуде ниже каматне стопе. Рачуни на новчаном тржишту такође имају веће захтеве за минималним билансом од традиционалних штедних рачуна.

Каматне стопе

Док се стопе рачуна на новчаном тржишту мењају како колебе варирају, ЦД-и нуде фиксну каматну стопу на тај термин. ЦД-ови са већим деноминацијама углавном дају већи годишњи проценат (АПИ). Слично томе, ЦД-и са дужим роком доспећа нуде више каматне стопе. Мање институције и кредитне уније понекад нуде боље каматне стопе, као и финансијске институције само за интернет.

Од маја 2013. просечан једногодишњи повраћај са рачуна на тржишту новца је 0,04%, док просечни принос на ЦД-у износи 0,44% према БанкРате.цом.

Поређење националних просечних каматних стопа за ЦД-ове и рачуне на новчаном тржишту од 3. маја 3013. према БанкРате.цом

Ограничења повлачења и ликвидност

Средства депонована на ЦД-у могу се повући тек након доспећа. То може да варира од неколико недеља до неколико година, зависно од врсте ЦД-а.

Средства депонована на рачуну на новчаном тржишту могу се повући готово по вољи, али обично постоје ограничења у броју извлачења извршених у току једног месеца.

Доприноси

ЦД-и не дозвољавају појединцима да додају више новца током времена.

На рачуне на новчаном тржишту могу се додати додатна средства, као и код провера штедних рачуна.

Остале услуге

Неке банке нуде чекове и АТМ картице с рачунима на новчаном тржишту. Нису доступне такве услуге са ЦД-ом.

Рачуни на тржишту новца у односу на штедне рачуне

Рачуни на новчаном тржишту су прилично слични штедним рачунима - оба су активна рачуна која омогућавају да новац остане ликвидан. Традиционално, рачун на тржишту новца плаћао би вишу каматну стопу у замену за виши минимални салдо и мањи број повлачења дозвољен сваког месеца у поређењу са штедним рачуном. Међутим, код интернетског банкарства каматна стопа је прилично упоредива са оном за ВМА. Рачун на тржишту новца такође омогућава лакши приступ средствима у поређењу са штедним рачуном.

Рачуни на тржишту новца имају више смисла за штедњу великог износа средстава у краћем року, посебно ако желите да напишете чек директно са тог рачуна. Традиционални штедни рачун има више смисла за дугорочну штедњу током година, посебно ако је почетни износ депозита низак или ако је тешко одржати минимални салдо.

За детаљније поређење погледајте Штедња према рачунима на новчаном тржишту.

Рачуни на новчаном тржишту насупрот фондовима новчаног тржишта

Рачуне на новчаном тржишту (или депозитне рачуне) не треба мешати са фондовима новчаног тржишта (или узајамним фондовима на новчаном тржишту - МММФ). Фондови на новчаном тржишту су улагања узајамних фондова и нису осигурани за ФДИЦ. Као и сваки узајамни фонд, управник фонда наплаћује накнаду за административне, продајне и друге трошкове повезане са управљањем фондом. Ова накнада смањује поврат који нуди фонд. Нема загарантованог поврата у фонду новчаног тржишта док рачун на депозитном тржишту новца нуди одређену каматну стопу. Стопа се може разликовати од тржишта, али то се увек зна.

Референце

• википедиа: Рачун новца
• википедиа: Потврда о депозиту