АР финансирање у односу на ПО финансирање

Када су предузећима потребни краткорочни капитал, Потраживања (АР; такође познат као Факторинг) и Поруџбина (ПО) финансирање су им две опције. Ове опције су посебно атрактивне за предузећа која немају добар кредитни рејтинг.

У АР финансирању, предузеће продаје своје неизмирене фактуре или потраживања са попустом за финансијску или факторинг компанију. Компанија за факторинг тада преузима ризик потраживања и обезбеђује брзу готовину пословању. Супротно томе, финансирање ПО је предујам за посао, осигуран наруџбеницом или уговором за покривање трошкова производње и отпреме производа или испоруке услуге.

Финансирање АР-а и ПО-а разликује се у погледу користи, ситуација у којима је то прикладно и услова.

Упоредни графикон

Разлике - Сличности - АР Финансирање насупрот графикону ПО Финансирање

	АР Финансирање	Финансирање ПО
Употреба средстава	Нема ограничења. Предузећа могу да користе средства у било којој области која им је потребна.	Средства се могу користити само за испуњавање наруџбе
Трајање кредита	Краткорочни	Краткорочни
Начин финансирања	Продајте потраживања од финансијских компанија са попустом у замену за рано добијање готовине.	Набавите зајам осигуран наруџбеницом (ПО) и искористите средства за испуњавање наруџбе.
Предности	Добијте новац брзо, елиминишите ризик од наплате	Брзо добијте новац за испоруку производа и услуга
Трошкови финансирања	1-5% износа кредита	5-10% од износа кредита
Обука и конференције	Користи се за услуге предузећа	Користи се за извознике и произвођаче робе

Садржај: АР Финансирање вс Финансирање ПО

• 1 Потраживања према налогу
• 2 предности и недостаци
  • 2.1 Профитне марже и кредитна способност
  • 2.2 Употреба средстава у АР финансирању у односу на ПО финансирање
  • 2.3 Трошкови финансирања
• 3 Референце

Потраживања према налогу

Добар начин за започињање разумевања две врсте финансирања је разумевање услова који се налазе иза сваког. Потраживања су новац који дугују клијентима посао и приказан је на билансу стања као средство. Налог за куповину је комерцијални документ који купац издаје продавцу у којем се наводи врста, количина и договорене цене производа или услуга које је купац пристао да купи од продавца. Дакле, кључна разлика је да су потраживања углавном за робу / услуге које су већ испоручене, а наруџбеница означава намеру (или обавезу) да купи.

За и против

Обје опције финансирања су атрактивне за компаније које имају лош или никакав кредитни рејтинг јер кредитна способност корисника кредита није пресудна за добијање ове врсте кредита. Оно што је најважније јесте кредитна способност купаца предузећа. Ово резултира тако да се зајмови брзо затварају, јер зајмодавци можда неће морати обавити детаљну дубинску анализу као у другим, конвенционалним захтевима за кредит.

Финансирање ПО-а подложно је пословним моделима који се ослањају на производњу и испоруку физичке робе, а не на услуге. Међутим, АР Финансирање нема ово ограничење. То је алат који може побољшати новчани ток било које компаније без обзира да ли продају производе или услуге. Финансирање путем ПО-а идеално је за предузећа која захтевају од својих купаца да плаћају готовином по испоруци, јер што брже буду плаћени, брже могу отплатити зајам за ПО и нижи су трошкови њиховог финансирања. За предузећа која нису у могућности да преговарају о таквим условима плаћања са својим купцима, АР финансирање може бити опција јер брзо могу добити новац продајом потраживања са попустом.

Профитне марже и кредитна способност

Ако су профитне марже зајмодавца танке, финансирање ПО-а можда није опција, јер компаније за финансирање углавном захтевају маржу од 20% или више. Они намећу ово ограничење јер желе снизити ризик од отплате с каматама. Други фактор је кредитна способност купца / купца који је издао наруџбу. Са друге стране, у АР Финанцирању зајмодавци не брину о профитној маржи пословања. Брину о кредитној способности клијената компаније, јер финансијска компанија сада преузима кредитни ризик потраживања.

Употреба средстава у АР финансирању у односу на ПО финансирање

Код ПО Финансирања, зајмодавац углавном предвиђа да се средства не могу користити за било шта осим за испуњавање налога за куповину на основу кога су добијена средства. АР финансирање не даје таква ограничења за оно за што се напредни капитал може користити; АР финансирање се може користити за финансирање било којих пословних потреба.

Трошкови финансирања

АР финансирање је знатно јефтиније од финансирања путем ПО јер је ризик за зајмодавца много мањи кад је кредит осигуран потраживањима. Ризик је већи за зајмодавца у случају финансирања ПП јер роба / услуге још нису испоручене како би ствари могле поћи по криву у процесу производње. Каматне стопе за АР финансирање крећу се у распону од 1-4%, док су стопе финансирања ПО 5-10%. Поред камате, могу постојати и други трошкови попут накнада за услуге, пенала, трошкова осигурања кредита и накнадног факторинга за дугове старије од 90 дана.

Референце

• Википедиа: Аццоунтс_рецеивабле
• википедиа: Пурцхасе_ордер
• википедиа: Фацторинг_ (финансије)
• Водич за финансирање потраживања
• Све што треба да знате о финансирању поруџбина