Разлика између ФХА и конвенционалних зајмова

ФХА вс конвенционални зајмови

За свакога који намерава да купи кредитни производ је од највеће важности да се темељно упозна са разликом између конвенционалних и ФХА кредита. Многи се пуно ослањају само на мишљење зајмодавца.
ФХА је агенција савезне владе која води различите финансијске програме чији је циљ подстицање власништва над кућама. Обично су зајмови ФХА хипотеке које се обезбеђују уз помоћ агенције савезне владе. Банкама је загарантована отплата у случају да дужник не испуни кредит. Све што треба да урадите је да направите мали предујам и они ће моћи да купе кућу.

Конвенционални зајмови нуде банке без икаквих гаранција за отплату преко владине агенције. Ти зајмови обично долазе са приватним хипотекарним осигурањем (ПМИ), које ће осигурати банку позајмицу од неплаћања дужника, за кредите веће од 80% вредности имовине. То значи да ће, за кредит од 95% имовине, приватно хипотекарно осигурање покрити њих 15%.

И ФХА и конвенционални зајмови имају исте стопе, али ФХА је популарнија због нижег ризика који банка носи. Уобичајено су да зајмови за 80% вредности имовине, али позајмљивач од 10%, 15% ИЛИ 17% може да добије зајмопримац. Ово ће комбиновану вредност зајма изједначити са 3% смањења ФХА. Међутим, један зајам нуде неки конвенционални зајмодавци, а не два зајма. Као и ПМИ за конвенционалне зајмове, кредити подржани ФХА-ом имају и премију хипотекарног осигурања (МИП) која би се, уместо да буде плаћена као завршни трошак, могла додати у зајам. ФХА зајмови захтијевају да дужник допринесе најмање 3,5% свог новца за затварање.

Једна од главних предности ФХА у односу на конвенционалне зајмове је та што су критеријуми за квалификовање зајма прилично једноставни, а имају и мање захтеве за капиталом. Генерално посматрано, зајмопримци који имају неколико недостатака у својој кредитној историји, као и они без кредитне историје, биће дозвољени да се квалификују за ФХА кредите. Конвенционални кредити у великој мери зависе од кредитних резултата, при чему ће вам, ако је резултат испод минималног стандарда, бити одбијен квалификација, или у најбољем случају бити стављени у потпуну вишу стопу.

Резиме:
Конвенционалне зајмове банке нуде без гаранције, док ФХА кредите гарантује влада.
Конвенционални зајмови имају строжи процес квалификације од кредита ФХА.
ФХА кредити могу се добити без да дужник има кредитну историју, док конвенционални зајмови увелико зависе од кредитних резултата.
ФХА кредити су за кориснике кредита популарнији од класичних, због смањеног ризика за банке.